Лучший нпф по доходности и по рейтингу надежности 2022

Рейтинг НПФ ЦБ РФ в 2022 году по доходности, надежности в России, рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов

» Рейтинг НПФ России 2022 по надежности и доходности – подробная статистика и перечень с цифрами основных негосударственных пенсионных фондов. НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты.

От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

• Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
• Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
• Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
• Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
• Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

• Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
• Прибыль облагается налогом.

  Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы.

  Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

• Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
• Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция).

  В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности.

У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз».

Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян. По статистике и рейтингу НПФ России 2022 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2022 г.

рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

• «Альянс».
• «ВТБ».
• «Социум».
• «Атомгарант».
• НЕФТЕГАРАНТ.
• НПФ Электроэнергетики.
• «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
• Лукойл Гарант (Открытие).
• «Ренессанс пенсии».
• «Алмазная осень».
• «ГАЗФОНД».
• «Сургутнефтегаз».

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан.

По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий: Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так: Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством.

Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение.

Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР. По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР.

Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам. Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем?

А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно. Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию. Государство однозначно отвечает – НЕТ!

И, вероятно, этот ответ справедлив.

Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны. Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные.

Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений. Пока всё белым бело. «Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций.

И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры.

Особенно их много в 2018 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2017 году.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен. Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими.

Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР, вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает. При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам. Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях.

Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам. Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно.

Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы все же расскажем.

Такая лицензия сейчас есть у 38 негосударственных фондов.

Остальные не имеют права работать в обязательном пенсионном страховании Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке.

Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии.

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам. Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»): Скриншот: raexpert.ru Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга: Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017 Категория Уровень Определение AAA ruAAA Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости.

Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.

AA ruAA+ Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.

ruAA ruAA- A ruA+ Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. ruA ruA- BBB ruBBB+ Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.

ruBBB ruBBB- BB ruBB+ Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.

ruBB ruBB- B ruB+ Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.

ruB ruB- ССС ruССС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации.

Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. СС ruСС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации.

Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. С ruС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.

Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно. RD ruRD Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.

D ruD Объект рейтинга находится в состоянии дефолта. Методика рейтинга не изменяется с 2016 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ.

В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года.

Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время. Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность).

Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг. Учитывая большое количество слияний среди НПФ, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. По мере консолидации рыка точность будет возрастать.

На начало 2020 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан.

Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

1. Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
2. Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
3. Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.
4. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
5. САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
6. Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
7. Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России.

Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян.

НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян.

На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2022 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом: Таблица рейтинга НПФ по доходности за 3 квартал 2020 года Наименование НПФ Доходность НПФ Сургутнефтегаз (АО) 13.10% НПФ Гефест (АО) 12.88% НПФ Открытие (АО) 11.97% НПФ Ханты-Мансийский (АО) 11.89% НПФ Эволюция (АО) 11.66% НПФ Первый промышленный альянс (АО) 11.61% НПФ Волга-Капитал (АО) 11.37% НПФ Стройкомплекс (АО) 11.36% НПФ Согласие (АО) 11.31% МНПФ “Большой” (АО) 10.91% НПФ Транснефть (АО) 10.85% Национальный НПФ (АО) 10.83% Кредитная карта МТС Деньги Zero от МТС Банка – ставка в год 10% Подать заявку Стоит ли переводить свои накопления в НПФ?

Смотрите в видео: Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы.

На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы. Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%. Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась.

В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась. Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2020 года.

Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы. Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

1. УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2020 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
2. Большой. Доходность за 1 квартал 2020 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.
3. Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2020 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
4. Гефест. Доходность за 1 квартал 2020 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2020 года).
5. Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2020 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2020 года являются 38750 человек.
6. Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2020 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
7. Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2020 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
8. Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2020 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
9. Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2020 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
10. Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2020 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Менять страховщика можно ежегодно, но если делать это чаще одного раза в пять лет, потеряете весь инвестиционный доход, который накопился за время нахождения в вашем нынешнем фонде. Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд.

В 2015 году я заключил договор с НПФ. На тот момент на накопительном счете было 43 000 Р.

Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в 2017 году мошенники перевели меня в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 000 Р.

За эти два года я потерял 3700 Р. Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии.

За 30 лет при доходности в 10% начальная сумма увеличивается в 16 раз. Поэтому, перед тем как выбрать НПФ, проверьте, кто ваш текущий страховщик и как долго у него находятся ваши деньги.

Проверить можно на сайте госуслуг, вам нужна услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». В выписке вы увидите отчисления по своей пенсии, а также дату, когда договор со страховщиком вступил в силу. Выбрать новый фонд без потерь вы сможете только через пять лет.

Нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» → «Получить услугу» → «Показать сведения полностью»

Мой последний договор с НПФ вступил в силу в 2018 году, значит, сменить фонд без потери процентов смогу в 2023 году.

Подавать заявление о переходе в НПФ можно за год — в 2022 году По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:

1. Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.
2. Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
3. Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
4. Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
5. География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
6. Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.

При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица? Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ.

Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.

Кредит для пенсионеров от Хоум Кредит Банка – ставка 9.9% Подать заявку Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 82 587 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru Предыдущая статья Повышение пенсии военным пенсионерам в 2022 году — последние новости об индексации Следующая статья Трудовой стаж для начисления пенсии

1. Да
2. Свой вариант
3. Нет

сегодня, 10:41 0 4 сегодня, 10:18 «Экономику в тюрьму не посадишь» Дмитрий Дризе — об очередном этапе борьбы с ростом ценМинпромторг обещал отсутствие дефицита продуктов и контроль над ростом цен. В свою очередь, правительство учредило специальный мониторинг … 0 19 сегодня, 09:58 0 29 сегодня, 09:03 0 62 сегодня, 08:05 Новые законы для пенсионеров С наступлением каждого нового года всех пенсионеров России ждет немало изменений в законодательстве, которые не могут не отразиться на их жизни.

В частности, пенсионные выплаты будут повышены,… 0 38 сегодня, 01:59 0 34 вчера, 23:46 ПФР назвал точные даты повышения пенсий в России. Пенсионный фонд опубликовал даты увеличения пенсий для граждан России.

Речь идет о 1 апреля, 1 августа и 1 октября. Повышение затронет разные категории населения.«Ближайшая дата — 1 апреля. Ее … 0 32 вчера, 20:24 2 63 вчера, 18:42 0 86 вчера, 17:01 6 49 вчера, 16:04 0 95 вчера, 15:40 Новые законопроекты в Государственной Думе.

Добрый день уважаемые читатели. Ещё одна рабочая неделя и обзор законодательных инициатив в Государственной Думе.Согласно статье 104 (часть 1) Конституции Российской Федерации право законодательной … 25 171 вчера, 15:16 2 64 вчера, 14:35 0 33 вчера, 14:19 11 58 Администратор печатает сообщение

( 1 оценка, среднее 5 из 5 ) Поделиться:

Рейтинг НПФ России 2022 по доходности и надежности

» Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию.

В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2022 году.

Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

1. НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.
2. НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию.

Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений.

Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека.

Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др.

детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

1. Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.
2. В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года.

Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента.

Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина.

При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н.

накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ.

Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2022 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.Мультикарта от ВТБ банка — cashback за покупкиПодать заявкуВзаимодействовать с фондом вкладчики могут через личный кабинет.

Для регистрации нужно зайти на сайт НПФ и отправить заявку.

В ней указывается:

1. СНИЛС;
2. город регистрации;
3. Ф. И. О.;
4. дата рождения;
5. контактный телефон, электронная почта.

В выпадающем меню текста сообщения необходимо выбрать пункт «Личный кабинет». После проверки данных на e-mail будет отправлен логин и пароль, с помощью которых завершается процедура регистрации вкладчика.Сервис отвечает на вопрос, как узнать свои накопления в НПФ «Будущее». Для этого нужно зайти в ЛК, где отображаются сведения о сумме средств на пенсионном счёте и накопленном инвестиционном доходе.

Другие варианты: обратиться с заявлением в ближайшее отделение фонда либо офис компании-партнёра НПФ.Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке.

Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику.

Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):

Скриншот: raexpert.ruАгентство имеет собственную методологию и шкалу оценки.

Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга: Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017КатегорияУровеньОпределениеAAAruAAAОбъект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.AAruAA+Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.ruAAruAA-AruA+Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.ruAruA-BBBruBBB+Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.ruBBBruBBB-BBruBB+Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.ruBBruBB-BruB+Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации.

В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен.

Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.ruBruB-СССruСССОчень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.ССruССОчень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации.

Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.СruСОчень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации.

Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.RDruRDОбъект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.DruDОбъект рейтинга находится в состоянии дефолта.Методика рейтинга не изменяется с 2022 года.

Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ.

В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени.

В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность).

Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг.Учитывая большое количество слияний среди НПФ, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда.

По мере консолидации рыка точность будет возрастать.Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ.

В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ.

На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2022 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом: Таблица рейтинга НПФ по доходности за 3 квартал 2022 годаНаименование НПФДоходностьНПФ Сургутнефтегаз (АО)13.10%НПФ Гефест (АО)12.88%НПФ Открытие (АО)11.97%НПФ Ханты-Мансийский (АО)11.89%НПФ Эволюция (АО)11.66%НПФ Первый промышленный альянс (АО)11.61%НПФ Волга-Капитал (АО)11.37%НПФ Стройкомплекс (АО)11.36%НПФ Согласие (АО)11.31%МНПФ «Большой» (АО)10.91%НПФ Транснефть (АО)10.85%Национальный НПФ (АО)10.83%Кредитная карта МТС Деньги Zero от МТС Банка — ставка в год 10%Подать заявкуПроцедура расторжения договора довольна проста. Нюансы могут быть оговорены в соответствующих пунктах документа.

При отсутствии таковых необходимо просто уведомить фонд о своем намерении прекратить сотрудничество.Важно!

Российское законодательство вводит запрет на смену фонда более одного раза в год.Если расторжение в текущем году происходит впервые, то для реализации процедуры потребуется письменное заявление от клиента. В нем обязательно указывается информация о том, что делать с накопленной на счете суммой средств.Ее можно вывести на банковский счет (карту), перевести в другой НПФ. В течение трех месяцев после подачи заявления накопления поступают в другой фонд или на указанный в заявлении счет.

Стоит помнить, что расторжение договора влечет за собой определенный последствия:

1. потерю дохода от инвестирования накоплений;
2. выплату комиссии за перевод суммы на счет.
3. обложение налогом выведенных средств;

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц.

В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2022 годаНаименование НПФПенсионные накопления (тыс.