Мошенники выманили деньги с карты можно ли их вернуть досрочно

Инструкция: как вернуть деньги, украденные мошенниками с карт

24 марта236 прочитали5,5 мин.755 просмотров публикацииУникальные посетители страницы236 прочитали до концаЭто 31% от открывших публикацию5,5 минут — среднее время чтенияФото: pixabay.comПо данным полиции, за 11 месяцев 2020 года в Томской области зарегистрировано 2 934 имущественных преступления, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Это почти на 43 % больше, чем за тот же период 2020-го. Ущерб от действий злоумышленников составил более 150 миллионов рублей.

Мы решили разобраться, можно ли получить назад свои деньги и какие подводные камни встречаются на этом пути.Вместе с финансовым консультантом, экспертом проекта Минфина России по финансовой грамотности Натальей Шумаковой и томским юристом Марией Родченко разбираемся, когда и как можно вернуть свои деньги, на какие уловки идут банки и почему могут затягивать рассмотрение заявлений о возврате средств, что делать, если дело дойдет до суда.«Позвонил «сотрудник» банка и попросил сообщить ПИН-код от банковской карты, секретный код доступа из СМС, трехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне карты.

Я выполнил инструкцию, и с моего счета списали все деньги. Что мне делать?»Наталья Шумакова: — Отношения банков и держателей карт у нас в стране регулируются ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». В ст. 9 закона подробно прописаны взаимоотношения, в том числе в случае потери картодержателем средств из-за неправомерных действий третьих лиц.

Клиенту, который стал жертвой мошенников, нужно в течение суток лично обратиться в банк и заполнить два документа: заявление о блокировке карты, так как к ней имеют доступ третьи лица, и заявление с требованием возврата незаконно списанных средств.

Закон гласит, что банк сначала должен вернуть деньги клиенту и только потом самостоятельно разбираться с мошенниками. Если клиент не обращается в финансовую организацию в течение суток, то банк имеет право не возвращать ему эти деньги сразу.

Согласно действующему законодательству у банков есть три дня для проведения транзакции. Может возникнуть ситуация, когда средства уже списаны со счета картодержателя, но еще не зачислены на счет мошенников. Если банк не поторопился и деньги еще не ушли злоумышленникам, транзакцию можно аннулировать и вернуть деньги безболезненно.

Главное — обратиться в банк любым доступным способом как можно быстрее. Если деньги уже зачислены на счет мошенников, а клиент в течение суток успел обратиться с заявлением в банк, закон возлагает на потерпевшего обязательство в те же сроки обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Если мошенничество произошло на территории РФ, то банк проводит проверку в течение 30 дней, а если за пределами страны, то у банка по закону есть 60 дней.

Затем финорганизация выносит решение о возврате средств клиенту или об отказе вернуть деньги. В ситуациях, когда клиент сам сообщил свои персональные данные, вернуть деньги через банк, скорее всего, не удастся. Согласно ФЗ «О национальной платежной системе» человек не должен быть причастен к тому, что мошенники смогли узнать его персональные данные.

То есть сам он их сообщать не должен, это прописано и в договорах между банком и клиентом, и в самом федеральном законе.

В противном случае придется вернуть банку деньги, если они уже были выплачены клиенту. Если банк отказывается принять заявление о возврате средств и предлагает прийти завтра, когда срок (сутки) уже истечет, что делать?— Действительно, иногда банки пытаются так хитрить, потому что им совершенно невыгодно сразу выплачивать средства.

Если банк отказывается принимать заявление, надо отстаивать свои права.

На каком основании не принимают заявление?

Допустим, сотрудники говорят, что нет бланков нужного образца.

Тогда вы вправе требовать документ, согласно которому в этот день, в это время в таком-то отделении банка не было бланков.

В любом случае из банка человек должен уйти с каким-то документом — либо подтверждающим, что у него приняли заявление, либо подтверждающим, что у него не приняли заявление по какой-то конкретной причине. С пустыми руками человек уходить не должен: если разбирательство затянется и придется обращаться в суд, то гражданин не сможет доказать, что он вовремя приходил в банк и требовал возмещения утраченных средств. Деньги были похищены с моей банковской карты накануне выходного или праздничного дня.

Отделения банка уже не работают и завтра работать не будут.

Как в такой ситуации действует правило, что заявление на возврат средств необходимо подать в течение суток?— В любом случае необходимо позвонить в банк, чтобы заблокировать карту.

Спросите у сотрудника, как подать заявление на возврат денег. Некоторые банки принимают такие заявления онлайн, а для подтверждения присылают СМС. Если банк не принимает заявление онлайн, необходимо прийти в отделение в первый рабочий день.

В заявлении на возврат средств нужно указать, что банк не работал и возможности подать заявление ранее не было.«С моего счета были списаны средства за товары и услуги на территории другого государства. Я в это время находился в России и никаких покупок за рубежом совершать не мог.

Что делать?»Наталья Шумакова: — Необходимо также обратиться в банк с требованием блокировки карты и операций по счету, это позволит избежать дальнейших списаний средств злоумышленниками. Написать заявление о возврате денег на счет. Если у вас есть возможность предоставить загранпаспорт, в котором нет отметки, что вы покидали территорию России, это будет большим плюсом.

Срок рассмотрения подобных заявлений — 60 дней.

Деньги с большой вероятностью вам вернут.Три года назад Лиана Сидоренко училась в Томском государственном университете.

Стипендию девушка получала на карту Газпромбанка.— Однажды вечером позвонили с неизвестного номера. Вежливый мужчина представился сотрудником техподдержки мобильного приложения банка.

Они, мол, проводят какие-то работы, и в качестве профилактики необходимо сообщить код из СМС, — вспоминает Лиана. — Проблемы со входом в приложение действительно были, поэтому звонок меня не насторожил.

Кроме того, код в сообщении был четырехзначный, а для подтверждения операций обычно присылают шесть цифр.

Также в тексте сообщения не было привычного «Никому не сообщайте этот код». Данные из СМС я продиктовала по телефону.

Затем звонящий продолжил задавать вопросы, интересовался, принадлежит ли карта лично мне. Тогда я начала сомневаться и сбросила звонок. Через минуту позвонили с того же номера, но я не ответила.

К сожалению, сразу не сообразила, что нужно срочно позвонить в банк и заблокировать карту, пока у меня не списали деньги.

В то время я была дома в Красноярске и решила дойти до ближайшего отделения банка. По дороге мне пришло сообщение, что с карты были оплачены услуги связи на две тысячи рублей. Это вся сумма, которая на тот момент была у меня на счете.

В банке я написала заявление, подчеркнув, что код был четырехзначный и в СМС не было написано, что его нельзя разглашать. Заявление приняли и обещали отправить в Москву. Примерно через месяц я вернулась в Томск и обратилась в банк, чтобы узнать о состоянии заявления, на руках у меня была его копия с пометкой «Принято».

Мне сообщили, что оно рассмотрено, но отменить операцию и вернуть деньги нельзя. Обжаловать решение банка можно только в правоохранительных органах.

Я расстроилась, но в полицию с заявлением обращаться не стала. Примерно через месяц после этого случая деньги вернули на карту без дополнительных объяснений.

Было ли это решение связано с количеством пострадавших от мошенников или первое заявление дошло до Москвы, я не знаю.

Наталья Шумакова:— Скорее всего, в ситуации Лианы сработал не закон «О национальной платежной системе», а привычный нам закон «О защите прав потребителей». Здесь сам банк оказал некачественную и небезопасную банковскую услугу, потому что были проблемы с приложением.

Таким образом, человек изначально был введен в заблуждение, и ему было сложно разобраться в ситуации. Плюс была вероятность, что банк действительно был причастен к утечке персональных данных. Поэтому банк самостоятельно принял решение вернуть средства, основываясь на законе «О защите прав потребителей».«Я переводил деньги другому человеку, но ошибся в реквизитах, неверно указал номер банковской карты или мобильного телефона.

Могу ли я вернуть свои деньги?»Наталья Шумакова: — Это довольно частая ситуация. Если деньги еще не зачислены на счет третьего лица, есть возможность аннулировать транзакцию.

Если средства уже зачислены другому человеку, можно обратиться в банк за информацией о счете, куда ушли средства, чтобы выйти на владельца счета.

Банк обычно содействует в подобных ситуациях. Вы сможете обратиться к человеку, которому случайно перевели деньги, и попросить вернуть их.

Здесь остается только уповать на его сознательность, ведь если деньги уже зачислены на счет, по закону они являются собственностью другого человека.

Мария Родченко:— Если связаться с получателем средств не удается или он отказывается возвращать деньги, можно обратиться в суд. Такое дело рассматривается в рамках гражданского судопроизводства.

В исковом заявлении необходимо указать ответчика. Так как мы ответчика не знаем, а банк, который перевел средства, нам эту информацию не сообщает, в качестве ответчика указываем банк. Финорганизация уже в суде сообщает, что не является приобретателем денежных средств, и предоставляет информацию, о действительном приобретателе.

Человек, по ошибке получивший ваши деньги, будет признан ответчиком в суде. Ему отправят копию искового заявления и будут извещать о судебных заседаниях. Он имеет право прийти в суд и заявить возражения.

Если ответчик уведомлен надлежащим образом, но в суд не явился, тот вправе вынести решение без его участия. В подобных делах суд выносит решение в пользу истца. Тот, кто по ошибке получил ваши средства, должен будет вернуть всю сумму.

Если у него нет такой возможности, на основании решения суда будет подготовлен исполнительный лист. Он передается службе судебных приставов, и уже они удерживают средства с официального дохода в размере не более 50 %. Срок рассмотрения подобных дел в суде обычно занимает два месяца.«Мне на счет поступило 25 тысяч рублей, никакого поступления средств в этот день я не ожидал.

Почти сразу же мне позвонила девушка и слезно начала рассказывать, что ее муж только что случайно перевел мне на счет все сбережения их семьи, что она беременна и им срочно нужно вернуть эти деньги. Войдя в положение молодой семьи, я согласился вернуть средства и перевел их по номеру карты, который продиктовала девушка.

Деньги ушли со счета.Через какое-то время мне позвонил разгневанный мужчина и сказал, что он купил товар через интернет на сумму 25 тысяч рублей и перевел деньги по номеру телефона, указанному на сайте. Якобы номер телефона был мой, но товар ему так и не поступил.

Мужчина грозился написать на меня заявление в полицию и завести уголовное дело по факту мошенничества, если я не верну ему деньги.Я не размещал никаких объявлений о продаже и не указывал свой номер телефона. Да и деньги эти я перевел несчастной беременной девушке.

Неужели на меня правда заведут уголовное дело?»Наталья Шумакова:— Если на вас давят, шантажируют, грозятся завести на вас уголовное дело, не паникуйте. Раз вы ничего не размещали, то ничего противоправного не совершали, поэтому никто и ничем вам угрожать не может.

Если ошибка имела место быть, вы сможете вернуть средства, не рискуя стать жертвой мошенников.Как пояснили в пресс-службе УМВД по Томской области, для принятия решения о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества причиненный ущерб должен составлять не менее 2,5 тысячи рублей.

Если речь идет о хищениях с банковских счетов, для принятия решения о возбуждении уголовного дела по факту кражи минимальная сумма ущерба не установлена. Чтобы доказать сумму причиненного ущерба, заявителю нужно предоставить подтверждающие документы: выписки с банковских счетов, чеки из банкоматов, распечатку из системы онлайн-банка. Если полиции удастся задержать злоумышленников, судить их будут только за сам факт кражи или мошенничества.

А вот возмещение материального вреда — это уже не уголовное, а гражданское право.

Свои финансовые интересы потерпевшему придется отстаивать самостоятельно или с помощью юристов.По словам юриста Марии Родченко, доводят дело до суда обычно при суммах ущерба от 10 тысяч рублей. С момента написания заявления в полицию до вынесения судом решения может пройти более года, нужно неоднократно посещать отделение полиции и судебные заседания. При небольших суммах ущерба многие пострадавшие просто не хотят проходить длинный путь разбирательств.

Если в полиции есть несколько заявлений от потерпевших и в ходе следственных действий выясняется, что мошенник — одно и то же лицо, дела объединяют. В рамках уголовного дела потерпевший имеет право заявить гражданский иск, и в этом случае в решении суда будет указано о взыскании денег в пользу потерпевшего.

Решение суда направляется приставам, и с официального дохода злоумышленника происходят удержания.

Как правило, мошенники получают реальные сроки. При рассмотрении заявления об условно-досрочном освобождении ущерб должен быть погашен, поэтому зачастую родственники мошенников выплачивают убыток пострадавшему.

Также к взысканию может быть заявлена компенсация морального вреда. Ее размер в каждой ситуации определяется индивидуально, но обычно это сумма в пределах 15 тысяч рублей.

— Чаще всего ко мне обращаются за консультацией, чтобы понимать, как действовать дальше, или с просьбой помочь правильно составить обращение в полицию, — говорит юрист. — Если человеку нужно, чтобы адвокат представлял его интересы в правоохранительных органах и суде, то такая услуга в Томске будет стоить ему от 30 тысяч рублей.Мы обратились в пресс-службы банков и попросили рассказать, что делать клиенту, если он стал жертвой мошенников, и что делает банк, чтобы защитить своих клиентов.— Прежде всего мы советуем клиентам быть бдительными и не забывать об элементарных правилах цифровой гигиены. Например, необходимо помнить, что все одноразовые пароли из СМС предназначены только для расходных операций и отправляются только для клиента.

Назвать код из СМС вас попросят только мошенники. Если вы все-таки разгласили данные карты, пароли или выполнили инструкции мошенников, нужно немедленно обратиться в банк.

Там сделают все возможное, чтобы предотвратить дальнейшие списания средств со счета и дадут рекомендации, что делать дальше.

К сожалению, отменить перевод и вернуть средства обратно на счет в большинстве случаев не удастся.

В других ситуациях достаточно воспользоваться сервисом проверки благонадежности номера, с которого вам звонили, на сайте Сбербанка. Там же вы можете оставить информацию о контактах мошенников для предотвращения подобных звонков другим клиентам. Если перевод средств по вашему счету выглядит подозрительно, служба безопасности банка может заблокировать транзакцию для подтверждения ее легитимности с клиентом.

Сотрудник может позвонить вам по телефону и убедиться, что операция по карте или счету совершена вами лично.

Кроме того, в некоторых случаях банк может предупредить клиента о рисках мошенничества в связи с той или иной операцией.

При этом важно помнить, что реальный сотрудник банка никогда не спросит вас о количестве карт и остатках, не попросит назвать пароли и коды из СМС, а также CVV-код (код безопасности) для проведения верификации.

Сотрудник банка никогда не будет убеждать вас перевести деньги на некий резервный счет и не станет переключать вас на робота или коллегу, чтобы вы продиктовали пароли якобы в защищенном режиме или совершили операции «под контролем».

К сожалению, мошенники придумывают все новые и новые способы выманить деньги у держателей банковских карт. Недавний случай, который удалось зафиксировать: мошенник сообщает о следственных действиях в отношении сотрудников банка и говорит, что завтра в определенное время клиенту позвонят из прокуратуры.

И затем уже «представитель прокуратуры» убеждает клиента перевести деньги на «специальный счет». В этой разновидности мошенничества злоумышленник убеждает клиента не звонить в банк под угрозой уголовного преследования. Категорически нельзя поддаваться панике и совершать финансовые операции по требованию звонящего.

Все правила безопасности можно найти на нашем официальном сайте в разделе «Ваша безопасность».— Мы — региональный некрупный банк, и отдельной службы, которая занимается клиентами, ставшими жертвами мошенничества, у нас нет, — рассказала начальник отдела расчетов по банковским картам управления комплексного обслуживания населения и эмиссионно-кассовых операций Оксана Махонина. — Однако с клиентами, ставшими жертвами мошенников, работают специалисты разных подразделений, начиная от сотрудников, непосредственно принимающих заявления клиентов о проведении несанкционированных операций, и заканчивая сектором информбезопасности, составляющими отчетность для ЦБ. Каждое заявление о несогласии с транзакцией проходит определенный претензионный цикл, разработанный каждой платежной системой.

Для возврата денег клиентам мы формируем в системе защищенного документооборота соответствующие заявки и направляем их в платежные системы для дальнейшего решения ими вопросов по возврату средств. Результаты претензионной работы, каковыми бы они ни были, банк в обязательном порядке доводит до клиента. В банке также рассказали, что до заключения договора и выдачи банковской карты, подключения дистанционных сервисов клиентов в обязательном порядке знакомят с правилами их безопасного использования.

Информация о мерах безопасного использования банковских карт, систем дистанционного банковского обслуживания есть на официальном сайте банка. Кроме того, там работает система фрод-мониторинга, которая в круглосуточном режиме анализирует операции клиентов и блокирует их при соответствии признакам мошеннических операций.

Во время подготовки материала мы обратились в пресс-службу федерального финомбудсмена с просьбой разъяснить порядок действий граждан, со счетов которых были украдены средства.

Нам пояснили, что рассмотрение споров между кредитными организациями и потребителями финуслуг вошло в компетенцию финансового уполномоченного с 1 января 2023 года. Практика рассмотрения споров в этой сфере только начинает формироваться по мере поступления обращений в службу финомбудсмена.

«Для формирования правовых позиций по типовым и спорным вопросам потребуется время»

, — добавили в пресс-службе.Текст: Валентина БейковаПонравилась статья?

Подпишитесь на наш канал и поставьте лайк!Еще больше полезной информации в социальных сетях и на портале финансовой грамотности

Принуждение банков: как вернуть украденные с карты деньги

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала.

«Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен»

, — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции»

, — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента. Читайте на РБК Pro Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента»

, — негодует она и собирается обращаться в суд.

«Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке. Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк.

В противном случае он обязан возместить потери. Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка.

Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен «По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка.

Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей «В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно.

В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме». Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры» «Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств.

Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов.

Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания». Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка «Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания.

Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные. Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит.

Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр.

Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту. Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка.

Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги». Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы «Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком.

Главное здесь — это договор между клиентом и банком.

Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Антон Баев, Александра Краснова

Что делать, когда украли деньги с карты?

В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца. Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (в том числе мошеннических), и с несовершенством отечественного законодательства. По статистике, как минимум один россиянин в день становится жертвой злоумышленников.

Что делать, если у вас украли деньги с карты? Можно ли вернуть похищенные средства? Об этом мы расскажем в этой статье.

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил.

В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

1. Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.
2. Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.

Не лишним будет обращение в полицию по факту мошенничества и/или кражи. Хотя в законе это требование не отражено, на практике дело обстоит именно так: многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов и прессы.

Также при исчезновении денег с карты следует быть готовым к тому, что это вам придется доказывать, что вы не нарушали правил безопасности и не передавали ПИН-код и карту посторонним лицам.

Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней.

Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества. Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные.

При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства. Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карточки.

Для этого применяются специальные компактные устройства – скиммеры. Они используются, когда хозяин пластика передает его третьему лицу, например, официанту в ресторане.

Также устройства могут представлять собой целый комплекс из карт-холдера и накладки на клавиатуру или миниатюрной камеры, которые устанавливаются на банкоматы и терминалы. Мошенники делают скиммеры максимально похожими на детали банкомата и крепят их на двухсторонний скотч. Стоит упомянуть и про мошенничество с бесконтактными средствами оплаты.

С карты, оборудованной RFID-чипом, средства могут списываться автоматически, как только она оказывается в зоне действия POS-терминала. Происходит обмен данными между устройствами, денежные средства списываются со счета.

Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, подтверждения операции не требуется. На этом и основано мошенничество, когда злоумышленник использует высокомощные терминалы, способные контактировать с радиометками на расстоянии нескольких десятков сантиметров.

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда.

Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные.

Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству.

Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть. Порядок следующий:

1. Ожидайте результатов расследования и решения банка. Согласно законодательству, обращения граждан должны быть рассмотрены банковской организацией в течение 30 дней. Срок возврата денег законом не установлен. При наличии неоспоримых доказательств вины банка деньги могут быть возвращены уже через несколько дней. Иногда же клиентам приходится ждать справедливости и гораздо дольше: в течение нескольких месяцев или даже лет. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.
2. Позвоните на горячую линию (в службу поддержки) банковской организации и сообщите о несанкционированных транзакциях. Также рекомендуется сразу заблокировать карточку, чтобы злоумышленники не смогли повторить оплату, перевод или снятие наличных.
3. Смените пароли в онлайн-банкинге, на телефоне, в электронной почте и соцсетях. Так как сегодня большинство приложений привязываются к почте и/или телефону, злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным, завладев паролем почты или аккаунта в ВК, Фейсбуке, Твиттере. Поэтому лучше подстраховаться.
4. Обратитесь в отделение банка, в котором была выдана карта, напишите претензию на опротестование несанкционированной транзакции. Некоторые банковские организации принимают заявления по телефону или в онлайн-режиме. Но лучше все же совершить личный визит. Форма претензии у каждого банка может быть различной (в этом вам поможет сотрудник организации). Претензию следует писать в двух экземплярах (или сделать копию), чтобы работник банка, принимавший у вас заявление, заверил вашу копию, поскольку она может пригодиться в суде. Напоминаем, что написать претензию необходимо не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции.
5. Обратитесь в правоохранительные органы. Отсутствие заявления в полицию, если вы решите ограничиться лишь обращением в банк, может трактоваться судом не в вашу пользу. Как можно подробнее расскажите сотрудникам полиции об обстоятельствах случившегося. По возможности сразу предоставьте доказательства того, что мошенничество произошло не из-за вашей невнимательности.

Конечно, банки не хотят терять деньги, а потому случаи мошеннического списания средств с карты далеко не всегда решаются в пользу клиента.

Но крупные организации дорожат своей репутацией, особенно если речь идет о привилегированных держателях.

Так что в каждом конкретном случае исход обращения может быть различным. Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.д.

Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего.

Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности. Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег. Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка. В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка.

Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности. По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки.

Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует.

Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств.

В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика. Правила безопасности:

1. Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
2. Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
3. При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
4. Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.
5. Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
6. Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.
7. Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
8. Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
9. Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
10. Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты.

Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно.

Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д. Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто.

Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период. Так что осторожность и в этом случае не будет лишней.

Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры. Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов.

Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем.

Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс. Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки.

Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России.

Автор публикации: Подписаться8 700 просмотров4 811 дочитываний8 комментариев 07 мая 2020 в 11:09 В 2020 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС.

Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.Что делать, если с банковской карты украли деньги.Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали.

Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам.

Ваши действия:-немедленно заблокировать карту;-сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;-сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.Как заблокировать карту?Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:-через мобильное приложение банка.

Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;-по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка.

Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;-в онлайн-банке.

Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;-по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;-в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.Как оформить возврат денег?По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:-сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции.

Не успеете — банк имеет право вам отказать;-не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту.

Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги.

Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система.

Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении.

Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств.

Что делать?Часто банки указывают срок возврата денег в договоре.

Например, это может быть 30 или 60 дней.

Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление.

В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте.

Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери.

Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?Да, можно.

Следуйте правилам:-Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;-Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;-Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения.

Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;-Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;-Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой.

Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.Важная информация.С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму.

А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно.

Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.Проголосовали:76Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

1. да
2. нет
3. мой вариант в комментариях

да 25 / -4 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Отписаться от обсужденияПодписаться на обсужденияПопулярныеНовыеСтарыеПоказать ещё комментарии (8)

15.02.2021, 15:30

Дорогие подписчики сайта, хочу поделиться с вами результатами возвращения денежных средств, списанных с карты мошенниками.ИсторияМой ребенок студент-первокурсник находился на зимних каникулах . 71 3 986 17.11.2020, 15:39

Специалисты Центрального банка России дали рекомендации россиянам, как необходимо разговаривать с телефонными мошенниками, чтобы не стать их жертвой.

Об этом пишет РИА Новости со ссылкой на первого .

18 1 331 16.09.2020, 05:26

Друзья!Как пишет издание РБК, мошенники перевели деньги клиентов Сбербанка на счет «Трансконтейнера»Неизвестные перевели на счета «Трансконтейнера» свыше 3 000 000 рублей., сообщила компания.

4 264 14.11.2019, 16:47

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть .

2 311 09.02.2019, 23:14

В прошлом году мошенники украли с карт россиян 961 млн руб., говорится в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки (FinCert), созданного банком России.

Это на 10% меньше,. 5 343 28.02.2018, 08:41

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае. Три шага, которые надо сделать .

1 381 Сейчас читают публикациюЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов без ответовПодписаться на уведомленияПартнёр МобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2023 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.