Нет возможности платить ипотеку что делать

Что делать если нет денег платить ипотеку?

15 октября 2017Оформление ипотеки рассчитывается на длительный срок и подразумевает регулярную ежемесячную уплату денег без просрочек и задолженностей по кредиту. Наличие стабильной высокооплачиваемой работы позволяет поддерживать погашение ипотечного кредита.

Но как платить ипотеку, если такой возможности не имеется или нет денег — оговаривается не часто.Возможности для решения вопроса зависят от причин финансовых осложнений. Выделяют определенные варианты действий:• подача заявки в банк на предоставление моратория по текущем платежам;• перекредитование ипотеки в текущем банке или оформление рефинансирования в другом финансовом учреждении;• продажа приобретенного жилья с переоформлением или погашением ипотечного кредита;• сдача в аренду и получение дополнительного источника дохода.При возникновении осложнений на то, чтобы платить установленную сумму денег, следует обратиться в банк.

Финансовое учреждение заинтересовано в получении выданных средств обратно и рассмотрит доступные варианты в индивидуальном порядке.Кредитные каникулыЕсли заемщик добросовестно платит по ежемесячным платежам и сталкивается с временными финансовыми затруднениями, банк пойдет навстречу и оформит отсрочку по платежам. Мораторий предоставляется на период до года.Если просрочка уже допущена, начисленный штраф не списывается, осуществляется его заморозка и перераспределение в счет будущих платежей.Кредитные каникулы предоставляются с тем условием, что клиент продолжит исправно платить деньги по ипотечному кредиту. Заемщику понадобится убедить кредитора во временном характере осложнений и возобновлении выплат по ипотеке.Перекредитование ипотекиПерекредитование ипотечного кредита рассчитывается на добросовестных платежах заемщика.

Процедура рефинансирования подразумевает погашение текущего кредита оформлением нового. Способ используется и в стандартных ситуациях при появлении выгодного предложения с низкой процентной ставкой.Выгода перекредитования основывается на двух принципах:• снижение уровня процентной ставки при сохранении текущего периода кредитования;• увеличение срока погашения и сопутствующее уменьшение ежемесячного платежа.Рефинансирование в обоих ситуациях оформляют при появлении возможности платить деньги по ипотечному кредиту в ближайшее время.Заявку на перекредитование ипотеки изначально подают в текущий кредитующий банк. При отсутствии выгодного предложения следует обратиться в иные банковские учреждения или АИЖК.

Первые стремятся перетянуть добросовестных клиентов и предлагают выгодные условия.

Агентство ипотечного жилищного кредитования занимается вопросами рефинансирования на основе социальной поддержки.Обратиться в другой банк имеет смысл и для перекредитования в текущем. Когда на руках присутствует подтвержденное согласие на рефинансирование ипотечного кредита по выгодным условиям, банковское учреждение быстрее пойдет навстречу.Продажа собственностиПри отсутствии решения финансовых проблем в ближайшее время рассматривают варианты смены собственника недвижимости. Продажа ипотечной квартиры — документально сложная процедура.

Она находится в залоге у банка и заемщик ограничен в возможностях передачи прав на нее.Поэтапно порядок действий заключается в определенных шагах:• согласование продажи с банком с указанием на невозможность в дальнейшем платить деньги по ипотеке;• поиск покупателя, готового купить ипотечную квартиру, предпринимается заемщиком самостоятельно или через банк;• если новый собственник будет платить деньги по ипотеке — банк проверяет потенциального заемщика на платежеспособность по стандартной процедуре;• покупатель выплачивает продавцу потраченные на жилье средства, оформляется право собственности на нового владельца.Если покупатель обладает всей требуемой суммой денег, то он платит по ипотечному кредиту и досрочно становится полноправным владельцем недвижимости.Сдача в арендуЧасто соискатели ипотечного кредита изначально рассчитывают оформить ипотеку и сдавать квартиру в аренду. Способ подразумевает получение источника дохода, позволяющего платить по ипотечному кредиту.В кредитный договор часто включается положение, запрещающее сдачу ипотечной недвижимости в аренду.

Обусловлен запрет тем, что банку невыгодно принимать на залоговую недвижимость постояльцев, не заинтересованных в сохранении имущества.Отсутствие запрета не подразумевает свободных действий.

Банк регулярно проверяет состояние залога и при обнаружении потери его товарного вида может обязать заемщика полностью погасить кредит с процентами.Однако если сдача в аренду была согласована, при отсутствии денег и наличии дополнительного жилья сдают квартиру посуточно или помесячно и платят деньги по ипотечным обязательствам. При отсутствии жилья рассматривают варианты с дешевой арендной платой.Последствия неуплаты ипотекиКогда нечем платить ипотеку в Сбербанке или другом финансовом учреждении главное — не избегать сотрудничества. Банку необходимо понимать, что он имеет дело с добропорядочным клиентом.

В этой ситуации он готов пойти навстречу.

Иначе могут быть предприняты следующие санкции:• начисление штрафа — избегать просрочек следует любыми путями, обязательства по начисленным пени не пропадут;• испорченная кредитная история по ипотеке — в оформлении будущих кредитов для банков это серьезный показатель, на пару незначительных просрочек еще закроют глаза, но отказ от сотрудничества для любого банка показатель крайней неблагонадежности;• судебное разбирательство — банк через суд потребует погашения кредита и процентов на основании невыполнения условия кредитного договора;• взыскание залога и его реализация с торгов — ипотечная недвижимость продается банком, убытки возмещаются, остаток передается заемщику.Сотрудничество с банком в решении финансовых затруднений по ипотеке обладает важным преимуществом. Если клиент письменно обращается с ходатайством о пересмотре, а банк отказывает в любых вариантах, судебное разбирательство станет на сторону заемщика!Вам понадобилась помощь юриста по жилищным вопросам? Обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту!.

Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Что делать если нет денег платить ипотеку

Что делать, если нет денег на ипотеку?

Ответ на этот вопрос ищет не менее 10% кредитных должников. Кого-то тема интересует в теории, кому-то приходится действительно решать проблемы, связанные с нехваткой средств для внесения платежей.Рассмотрим наиболее популярные и актуальные варианты выхода из сложившейся ситуации. Они могут быть как связаны с продажей квартиры, так и нет.Содержание:

1. 5 Способы выйти из трудного положения
   • 5.1 Продажа имущества
   • 5.2 Поиск дополнительных доходов
   • 5.3 Покупка страхового полиса
   • 5.4 Реструктуризация
   • 5.5 Рефинансирование ипотеки
   • 5.6 Банкротство
   • 5.7 Потребительский кредит
2. 5.1 Продажа имущества
3. 5.2 Поиск дополнительных доходов
4. 5.6 Банкротство
5. 5.3 Покупка страхового полиса
6. 3 Когда банк обратится в суд
7. 2 Действия должника
8. 5.7 Потребительский кредит
9. 1 Что будет если не платить ипотеку
10. 5.5 Рефинансирование ипотеки
11. 4 Долг по военной ипотеке
12. 5.4 Реструктуризация
13. 6 Как поступить, если на вас подали в суд

Что будет если не платить ипотекуГлавное отличие ипотечного кредита от стандартного потребительского — наличие залога.

Одновременно с кредитным договором заемщик подписывает еще одно соглашение — об обременении.

Этот документ регистрируется в законодательно установленном порядке. Соответствующая запись вносится в ЕГРН.Важно! Пока на счет банка не внесена последняя копейка, должник не вправе самостоятельно распоряжаться недвижимостью: продавать, дарить, обменивать и т.

Как быстро взыскание накладывается на имущество конкретного человека, зависит от политики банка, наличия у должника уважительных обстоятельств и иных факторов.Когда возможна отсрочка платежей по ипотекеДействия должникаЧто делать заемщику, если он понимает, что у него нет денег, чтобы выполнить свои обязательства? В первую очередь внимательно перечитать кредитный договор. Именно там прописывается дата, после которой банк начнет начислять пени, штрафы и готовить уведомление о расторжении договора.Что делать если нет возможности платить ипотеку?

Как советуют специалисты, заемщику не стоит откладывать поиск решения в «долгий ящик», чтобы впоследствии не выяснить, что сумма пеней и штрафов превышает основной долг. В этом случае даже продажа квартиры не всегда решает проблему. Не стоит забывать, что вырученными деньгами сначала гасятся штрафные санкции, потом основной долг.

В зависимости от условий кредитного договора может оказаться, что должник остается и без квартиры, и с задолженностью перед банком.Важно понимать, что кредитор в любом случае взыщет свои деньги.

Чем дольше заемщик задерживает платежи, тем больше становится размер штрафов.В стандартном варианте банк действует по следующему алгоритму:

1. перепродает задолженность коллекторам или обращается в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке.
2. отправляет уведомления о наличии задолженности, требования погасить ее;
3. начисляет пени и штрафы;
4. уведомляет о досрочном расторжении договора, требует вернуть всю сумму;

Длительность каждого периода определяется положениями кредитного договора, общей политикой банка, поведением должника, дополнительными факторами: проведением различных акций и т.

д.Когда банк обратится в судВажно понимать, что очень долго кредитор ждать не будет.

И банк будет стремиться освободить свои средства любыми средствами.Не менее важно и то, что обращение в суд банку невыгодно.

Принятие решения и последующее его исполнение может затянуться на месяцы и годы. Поэтому многие финансовые структуры предпочитают перепродавать долги, часто за 10-20% от реальной суммы.

И уже новый кредитор решает, обращаться в суд или воздействовать на должника иными способами.Если же исковое заявление подготовлено, заемщику не стоит устраняться и ждать решения проблемы. Не нужно отказываться от участия в судебных заседаниях.

Если грамотно обосновать свою позицию, можно добиться, что суд отклонит иск вообще или снизит в разы сумму штрафных санкций. Речь идет не о процентах, а именно о штрафах.Когда принимается решение обращаться в суд?

В стандартном варианте для этого достаточно задолженности в размере 5% от суммы займа. В качестве дополнительного «бонуса» кредитор может потребовать наложить арест на другое имущество должника.Долг по военной ипотекеНекоторого отдельного внимания заслуживает ситуация с военной ипотекой. Если военнослужащий по разным причинам не отслужил положенные годы, ему придется не только самостоятельно погашать оставшуюся задолженность перед банком, но и возвращать уже выплаченные деньги государству.Есть долг по военной ипотеке, что делать?

Для начала внимательно прочитать все пункты данной статьи. Возможно, какой-то из них поможет найти выход из сложившейся ситуации.Способы выйти из трудного положенияСпециалисты советуют заемщику не ждать обращения в суд и продажи квартиры с торгов и самостоятельно искать решение своих проблем.

Если есть финансовые затруднения, инициатива должна исходить от должника. В очень редких случаях банки предлагают какие-либо решения несостоятельным заемщикам.Что делать, если просрочка по ипотеке?

К таким ситуациям стоит готовиться заранее.

У идеального заемщика отложена некоторая сумма (до 6-7 ежемесячных платежей) на «черный день». Предполагается, что за это время можно найти новую работу, подработку, поправить здоровье и т. д.Рекомендуемая статья: Требования к документам на ипотеку онлайнЕсли же денег остается на 1-2 ближайших платежа, следует предпринимать определенные меры.

О них — ниже.Продажа имуществаВ соответствии с кредитным договором заемщик не может самостоятельно продавать предмет залога. Право распоряжаться им наступает после того, как будут внесены все суммы по графику.Банк же имеет право выставить жилплощадь на торги по решению суда.

Заниматься реализацией будут судебные приставы через специализированные торговые площадки. Они доступны не всем. Для участия в аукционах необходима специальная регистрация.

В результате собственниками залогового жилья становится узкая группа людей, «близких» к банкам или ФССП.Не стоит забывать, что изначально банк выдает в качестве кредита сумму, меньшую, чем стоит квартира. 10-20-30% и более заемщик вносит из собственных средств.

На первом этапе квартира выставляется на торги по оценочной стоимости.

Если желающих купить нет, через некоторое время лот вновь попытаются продать со значительной скидкой.

Если покупателя опять не будет, на следующем этапе владельцем станет тот, кто предложит максимальную сумму.Важно!

Сам должник не имеет права участвовать в торгах. Но никто не мешает попытаться выкупить ее кому-либо из знакомых или родственников.

Главная проблема — узнать, где и когда квартира будет продаваться и своевременно зарегистрироваться на площадке.Чтобы избежать официальной продажи квадратных метров, заемщик может провести сделку самостоятельно с соблюдением буквы закона.

Если вырученные от продажи деньги потратить на погашение задолженности, можно избежать обвинений в мошенничестве. Главное — найти покупателя, который согласится на подобную схему продажи.Преимущество самостоятельной реализации — возможность заключить сделку по рыночной цене.

К тому же, не придется проходить через судебные процедуры, оплачивать судебные пошлины.

Еще один плюс — в кредитной истории не будет негативных записей, а разницу между банковским долгом и ценой продажи можно потратить на покупку нового жилья, может быть, более бюджетного.Важно не забывать, что этот способ действует в отношении квартир, уже сданных в эксплуатацию. Продать договор долевого участия или переуступки прав требования сложнее.

29 и 33 Федерального закона, регулирующего ипотечное кредитование, процедура самостоятельной продажи выглядит так:

1. объект недвижимости выводится из-под залога;
2. составляется предварительный договор купли-продажи;
3. в одну из банковских ячеек помещается сумма, требуемая для погашения задолженности, во вторую — деньги, предназначенные для заемщика;
4. деньги переходят в распоряжение кредитора и заемщика.
5. потенциальный покупатель обращается к займодавцу с заявлением о желании купить квартиру в залоге;
6. договор купли-продажи регистрируется в Росреестре;

Обращаем внимание, схема реализации имущества может отличаться в зависимости от банка — залогодержателя.Если у должника в собственности есть еще какое-либо имущество (например, машина) помимо ипотечной квартиры, он может продать его, чтобы погасить задолженность.

Это может быть:

1. реализация имущественных прав и т. д.
2. прибыль от сдачи имущества в аренду. Это относится, в том числе к ипотечному жилью. Можно временно переехать в меньшую квартиру, к родственникам, а квартиру, приобретенную за кредитные деньги, сдавать в аренду;
3. работа по совместительству, фриланс и т. д.;

Если по разным причинам заемщик потерял основную работу, для него желательно стать на учет в службу занятости, обратиться в кадровые агентства. Главное — показать банку, что ситуация не пущена «на самотек», что должник ищет варианты решения проблемы.Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, бизнес не приносит пока желаемого дохода либо требует значительных вложений, возможно, следует устроиться наемным работником.Кредитные каникулы также один из способов отсрочить оплату по ипотеке, пока положение не улучшиться.

Подробнее Как получить ипотечные каникулы: суть, плюсы и минусыТакже новеллой этого года стал ФЗ о кредитных каникулах в связи с пандемией коронавируса. Читайте подробнее в статье — Ипотечные каникулы в связи с карантином из-за коронавируса — закон о кредитных каникулахПокупка страхового полисаВ соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в России» и «Об ипотеке (залоге имущества)» заемщик обязан застраховать в пользу банка непосредственно объект покупки. Все остальные виды страховки (жизни и здоровья, от потери работы, от утраты титула и т.

д.) отнесены к необязательным. Заемщик вправе сам решать, покупать полис или нет.И большая часть тех, кто обращается в банк за кредитом, предпочитают отказываться от всех страховок, кроме обязательных.

Никто не хочет думать, что ипотека оформляется на 20-30 лет. За это время можно заболеть, утратить работоспособность, потерять работу.Если временные финансовые сложности заемщика являются страховым случаем, страховщик погасит, если не всю задолженность перед банком, то некоторую часть. Для должника главное — не ждать.

Страховая компания сама не будет выяснять подробности происходящего. Инициатива должна исходить от заемщика. Как только произошел страховой случай, необходимо собирать подтверждающие документы и обращаться в офис страховой компании.Важно!

Рассмотрение и изучение займет некоторое время.

И не факт, что страховщик сочтет происходящее страховым случаем.

Заемщик не имеет права приостанавливать платежи, пока не вынесено решение о возмещении со стороны страховой компании.Один из видов страховки, которым пренебрегают почти все заемщики — на случай потери работы. Но за 20 лет в условиях нестабильной российской экономики любое даже успешное предприятие может прекратить свое существование.Рекомендуемая статья: Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотекуСтраховка на случай утраты работы для заемщика — это возможность переложить, как минимум, часть кредитного долга на страховую компанию.

Но действие полиса не распространяется на случаи, когда заемщик увольняется сам. Страховщик примет заявление в ситуации, если безработица стала следствием сокращения штатов или ликвидации предприятия.Еще один вид полиса, не пользующийся успехом у банковских должников — страхование ответственности или гарантии возврата. Если заемщик не имеет возможности погасить задолженность самостоятельно, он обращает в страховую компанию с соответствующим заявлением и подтверждающими документами.Но не стоит ожидать, что нужная сумма завтра будет перечислена кредитору.

Решение выносится в течение 30 дней, после тщательного изучения сложившейся ситуации.РеструктуризацияЕсть долг по ипотеке, что делать? Пока положение не стало критическим, можно попытаться запросить реструктуризацию в виде кредитных каникул.

Отсрочка может касаться как основного долга, так и процентов. В отдельных ситуациях банк позволяет несколько месяцев вообще не вносить платежи.Некоторые финансовые организации возможность использования кредитных каникул предусматривают еще на стадии подписания договора.

Услуга — платная. За подключение к ней придется отдать 2-3% от суммы договора.Также банк может предложить:

1. снижение размера ежемесячного платежа: временного или постоянного. Заемщик и банк заключают дополнительное соглашение, составляется новый график платежей с увеличением общего срока действия договора;
2. снижение процентной ставки.
3. отмену штрафных санкций;

Последние два пункта редко используются банками.

Их могут предложить проверенным клиентам, ранее бравшим и своевременно возвращавшим кредиты.Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотекеОбращаться за реструктуризацией должен сам должник после тщательного изучения договора. В частности, Сбербанк не примет заявление, пока просрочка не достигнет 30 дней. А это – уже испорченная кредитная история.Важно!

Банк не обязан идти навстречу заемщику и предоставлять реструктуризацию. Решение принимается индивидуально по каждому должнику. Не стоит забывать и о том, что большая часть финансовых структур отказывается рефинансировать кредиты, по которым ранее проводилась реструктуризация.Условия реструктуризации ипотекиРефинансирование ипотекиЕсли актуален вопрос, «Нечем платить ипотеку, что делать?», можно подумать о рефинансировании.

Эта процедура позволяет:

1. пересмотреть срок кредитования;
2. снизить размер ежемесячного платежа и процентную ставку;
3. перевести валютный займ в рублевый эквивалент.

За рефинансированием можно обращаться как в первоначальный банк, так и в любой другой. Следует учитывать, что заявки на перекредитование не принимаются при наличии действующих просрочек.Банки устанавливают свои требования к:

1. количеству оплаченных и оставшихся платежей;
2. типу недвижимости;
3. личности непосредственно заемщика.
4. сумме первоначального кредита;

Еще одно преимущество рефинансирования – возможность вывести имущество из-под залога, но с потерей права на получение имущественного вычета по процентам, уплаченным по ипотечному кредиту.Рефинансирование проходит по следующему алгоритму:

1. у «старого» кредитора запрашивается справка с точным указанием суммы основного долга и процентов, подлежащих оплате, заполняется заявление на досрочное погашение;
2. заемщик подает в новый банк заявку и получает одобрение;
3. снимается обременение с квартиры и переоформляется на нового кредитора.
4. в новом банке подписывается кредитный договор, деньги перечисляются в счет оплаты задолженности в «старый» банк;

Возможны изменения.

Например, деньги перечисляются не на счет в «старом» банке, а выдаются клиенту на руки.

Тот обязан самостоятельно закрыть долг и получить справку об отсутствии задолженности.Как сделать рефинансирование ипотеки, этапыБанкротствоЧто делать, если не плачу ипотеку?

Если сумма долга по кредиту превышает 300 тысяч рублей, последний платеж внесен 3 и более месяца назад, заемщик может подать заявление на признание его банкротом.Решение принимает Арбитражный суд.

Назначенный арбитражный управляющий обязан наложить арест на имущество должника за исключением некоторого перечня необходимых для жизни вещей.В рамках дела проверяются все сделки с недвижимым имуществом, заключенные должником за последние 3 года.

Если будет установлено, что покупались, продавались, дарились квартиры, комнаты, дачи и т. д., сделки опротестовываются, особенно, если второй стороной по договору является близкий родственник.Банкротство предполагает продажу имущества должника с торгов.

Вырученные деньги перечисляются кредиторам в погашение задолженности, а банковского клиента признают несостоятельным. Если заемщик имеет постоянный доход, суд может принять решение о предоставлении отсрочки по платежам на 3 года.Важно!

Основное преимущество банкротства — как только суд принимает заявление к рассмотрению, прекращается начисление пеней, штрафов и т.

д. Погашению подлежит исключительно основной долг.Банкротство позволяет заемщику освободиться от долгов, но приводит к значительным негативным последствиям.

В течение 5 лет он не имеет права обращаться за кредитом даже на 1 рубль.

Соответствующая запись вносится в кредитную историю. Да и потом ни один банк не примет у такого «клиента» заявку к рассмотрению.Рекомендуемая статья: Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотекуБанкрот не имеет права занимать руководящие должности, в том числе в частных предприятиях или государственных структурах, учреждать собственный бизнес.Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру?Потребительский кредитЧто делать если по ипотеке образовался долг? Можно попробовать обратиться в другой банк с заявкой на получение потребительского кредита.

Но тут есть нюансы:

1. дохода заемщика может быть недостаточно для обслуживания всех задолженностей: по ипотечному и потребительскому кредитам;
2. процедура рассмотрения заявления и оформления в случае положительного решения занимает некоторое время;
3. если по ипотеке уже есть просрочка, соответствующая запись внесена в кредитную историю, велика вероятность получить отказ. Если же деньги будут выданы, то под повышенный процент.

Внимание! Оформление потребительского кредита не решает проблему полностью.

Если полученных денег хватило только на погашение уже имеющейся задолженности, то уже в следующем месяце вновь придется искать деньги теперь уже на оплату двух кредитов. Передышка получается временной. Она не решает основную проблему с поиском работы или дополнительного источника дохода.Как поступить, если на вас подали в судЧто делать, если не могу больше платить ипотеку?

Вы так и не нашли ответ на этот вопрос? Банк не согласился на реструктуризацию, в рефинансировании отказали, а зарплата на новом месте работы будет не скоро? Дело дошло до суда?Не стоит отчаиваться и думать, что все потеряно.

Предстоит действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

• К делу подключается кредитный юрист. При внимательно прочтении и изучении кредитного договора почти всегда можно найти мелкие и крупные несостыковки и противоречия законодательству. Грамотная подача подобных фактов — возможность списать долг, если не полностью, то в значительной части;
• Ценное имущество (кроме залоговой квартиры) переоформляется на близких родственников не из числа созаемщиков и поручителей. Желательно все «сделки» подкрепить составлением договоров. Их впоследствии можно и нужно предъявить судебным приставам-исполнителям, чтобы избежать конфискации имущества.
• Готовятся документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Если в банк направлялось хотя бы одно письмо с просьбой предоставить отсрочку и обоснованием ситуации, его так же включают в общий пакет.
• Заполняется встречный иск. В нем можно предложить свои варианты решения проблемы с учетом имеющегося дохода. Можно потратить время на пересчет банковских процентов, штрафных пеней и в заявлении попросить снизить эти суммы до определенного минимума. Как ни странно, но судьи часто принимают подобные просьбы во внимание и отмечают в итоговом решении;

Важно!

Суд не примет копии к рассмотрению. На заседании с собой лучше иметь все оригиналы, чтобы показать судье.Предстоит суд по ипотеке, что делать?

Не стоит игнорировать повестки и прочие предписания. Судья должен получить сигнал, что заемщик заинтересован в решении проблемы, собирается платить по своим обязательствам. В ходе судебного заседания можно еще раз попробовать предложить мировое соглашение на приемлемых для себя условиях.

Если не можете сформулировать самостоятельно свои просьбы, лучше обратиться к опытному юристу.Если суд вынес решение, признал требования банка справедливыми частично или полностью, стоит подготовиться к следующему этапу.

О продаже квартиры через торги уже написано выше. Если же банк по разным причинам не требует освободить жилплощадь (например, рынок недвижимости упал, вероятность продать квартиру минимальна), общение с приставами будет строиться следующим образом:

1. если за указанное время деньги не поступили, судебный приказ направляется по месту работы неплательщика. Одновременно пристав имеет право заблокировать все банковские карты и счета, запретить выезд за границу.
2. пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство и дает должнику 10 дней на добровольную оплату суммы, указанной в постановлении суда;
3. решение суда передается в ФССП. Если должнику не предоставили отсрочку, задолженность необходимо погасить всю и сразу (ФЗ-229);

Важно! Банк после получения решения суда все также имеет право звонить должнику, требовать свои деньги или перепродать обязательство третьему лицу.Заемщику, если он не слишком хочет видеть приставов у себя дома, не стоит уклоняться от исполнения решения суда.

Необходимо периодически перечислять на счет ФССП хотя бы по 100 рублей. Не будет лишним проверять, отправлены ли эти деньги на счет кредитора. Не редки ситуации, когда собранные с должников суммы годами числились на транзитных счетах ФССП.Если у банка есть данные о месте работы своего заемщика, он может не обращаться к приставам, а направить исполнительный лист (ИЛ) в бухгалтерию работодателя.

Максимально по ИЛ могут удерживать не более 50% дохода после вычета НДФЛ и других обязательных платежей, например, алиментов. Если бухгалтер не исполнит решение суда, в отношении него будет возбуждено уголовное дело.Что делать, если нет денег на ипотеку? Ответов на вопрос много. Главное — не ждать, что ситуация разрешится сама собой.

Оцените автора

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)Поделитесь в социальных сетях Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации10 апреля, 20201 мая, 2020Читайте также

Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

Проверить и исправить кредитную историю

Онлайн заявка на Ипотеку

Вопросы и Ответы по ипотеке

Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

Найти все материалы по Ипотеке онлайн

Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

29 мая 2020169 прочитали5 мин.432 просмотра публикацииУникальные посетители страницы169 прочитали до концаЭто 39% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияВ этой статье мы расскажем, что делать и как сохранить ипотечную квартиру. Спойлер: шансы велики, даже если вас признали банкротом.Если задолженность некритичная и у вас сохранилась возможность делать хотя бы небольшие выплаты, сделайте реструктуризацию кредита. Это изменение условий действующей ипотеки на более мягкие: пересмотр графика выплат, снижение ежемесячного взноса, временное уменьшение платежа.

Реструктуризацию проводят в том же банке, где взяли кредит.Пересмотр условий ипотеки увеличит шансы сохранить залоговую квартиру и чистую кредитную историю.Нельзя изменить условия ипотеки по своему желанию в любое время. Для реструктуризации нужны веские основания.

Например:

1. вас призвали в армию;
2. вы тяжело заболели и значительную часть дохода тратите на лечение.
3. вы ушли в декретный отпуск по уходу за ребенком;
4. у вас существенно снизился доход: вы потеряли работу, вас перевели на низкооплачиваемую должность;

Банк не обязан пересматривать кредит. Однако если до сих пор вы добросовестно платили по ипотеке, то, скорее всего, он пойдет навстречу.

1. Документы, объясняющие, почему вы больше не можете выплачивать зафиксированные в договоре суммы: справка о сокращении заработной платы или об увольнении, листок нетрудоспособности, договор на лечение и квитанции на оплату.
2. Копия страхового полиса и квитанция об уплате страхового взноса по кредиту.
3. Копия паспорта. Оригинал нужно принести, если банк одобрил пересмотр условий кредита.
4. Сведения о доходах за 3 последних месяца. Это могут быть: справка 2-НДФЛ для работающих по найму, налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей, справка из Пенсионного фонда России для пенсионеров.

1. Кредитные каникулы.

   Банк предоставит отсрочку по выплате: например, некоторое время вы будете перечислять только проценты.

2. Уменьшить ежемесячный платеж. Соответственно, увеличится срок кредита и общая сумма переплаты.

1. Следите, чтобы условия, предложенные банком, не были чересчур мягкими. Если ежемесячный платеж очень низкий, то срок выплаты окажется излишне растянутым, а итоговая сумма процентов — заоблачной.

   Ипотека превратится в практически пожизненную кабалу. Надо ли вам это?

2. Оцените свои финансовые возможности. Реструктуризация не избавляет вас от долга.

   Это новый кредит на более длительный срок. Потянете ли вы его? Готовы ли продлить ипотечный роман с банком?

Реструктуризация выгодна, если финансовые трудности временные и есть надежда, что в скором будущем ситуация улучшится.

Крайне желательно, чтобы у вас был пусть небольшой, но стабильный доход.С 2015 года в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации. Первая версия появилась в 2015 году, с тех пор ее неоднократно пересматривали и изменяли. Реализует программу Единый институт развития в жилищной сфере — .В 2020 году в рамках программы государство оплатит за вас до 30% долга перед банком, но не больше 1,5 млн рублей.

Например, остаток по кредиту на момент обращения за помощью составляет 2 млн рублей, ставка — 11%, ежемесячный платеж — 22 732 рубля. Если банк спишет 20% долга, взнос уменьшится до 18 186 рублей в месяц.

Неустойка, которая успела «набежать» за время просрочки, будет списана.

1. вы содержите иждивенца в возрасте до 24 лет: студента очного обучения, курсанта, аспиранта, интерна.
2. у вас один или больше детей в возрасте до 18 лет;
3. вы инвалид или содержите ребенка-инвалида;
4. вы ветеран боевых действий;

1. Заем на ипотеку взят больше года назад.
2. После вычета ежемесячного платежа средний доход за месяц составляет меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, и такая ситуация сохраняется в течение трех последних месяцев.
3. Залоговая квартира — ваше единственное жилье.
4. Размер ежемесячного платежа на время подачи заявления вырос не меньше, чем на 30% по сравнению с датой заключения ипотечного договора.
5. Общая площадь недвижимости не больше 45 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв.

   м — для двухкомнатной и 85 кв. м — для квартиры с тремя и более комнатами.

Даже если вы не подходите под эти условия, все равно подавайте заявку. С 22 августа 2017 года была создана специальная межведомственная комиссия.

Она наделена правом принимать решения в особых случаях:

1. увеличивать предельную выплату по программе в два раза — до 3 млн рублей.
2. одобрять заявку на участие в программе, если заемщик не соответствует одному или двум условиям, но остро нуждается в помощи;

1. Копии паспортов заемщиков.
2. Сведения о доходе за последние 3 месяца: справка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки.
3. Заявление об имущественном статусе. Форму можно скачать на сайте ДОМ.РФ.
4. Документы, подтверждающие право на участие в программе: свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение ветерана.

Документы нужно подавать в банк, в котором вы брали ипотеку.Этот способ хорош, когда денег на выплаты нет и финансовых поступлений в обозримом будущем не предвидится. В таком случае разумнее не ждать, когда банк заберет квартиру, а избавиться от нее самому.Продажа будет выгодной, если стоимость залогового жилья больше суммы остатка по долгу.

Выручка от сделки пойдет на погашение кредита, а остаток вернут вам.Первое, что нужно сделать — запросить разрешение на продажу у банка.

В написано, что продать жилье в ипотеке можно только с согласия кредитора. Если разрешение не получено, сделку признают незаконной, а квартиру отдадут банку.

Не бойтесь, что вам откажут. Как мы уже говорили, банк заинтересован в том, чтобы вы вернули долг и, скорее всего, согласится на сделку.

1. Назначьте цену на квартиру немного ниже рыночной, но не меньше 80%. Так вы быстрее найдете покупателя.
2. Рекомендуем обратиться к грамотному специалисту по недвижимости. Продажа квартиры в ипотеке считается сделкой с . Процедура немного сложнее, чем обычно.

Это крайняя мера, когда финансовая ситуация вышла из-под контроля, а продажа залогового жилья ничем не поможет — остаток по кредиту больше, чем стоимость квартиры. Если вы объявите себя банкротом, долги спишут, а вы начнете жизнь с чистого листа.

Право на банкротство для юридических лиц закреплено законом «О несостоятельности», с 1 октября 2015 года объявить себя банкротом может и физическое лицо.Можно объявить себя банкротом влюбое время?Нет. Вас признают банкротом только если:

1. общая сумма долгов больше 500 тыс. рублей;
2. сумма долга превышает стоимость имущества.
3. нет стабильного дохода;
4. общая просрочка по платежам дольше 3 месяцев;

Не пытайтесь обмануть суд. За фиктивное или преднамеренное банкротство с ущербом до 1,5 млн рублей грозит административная ответственность и штраф от 1 до 3 тыс.

рублей. Если сумма ущерба больше 1,5 млн рублей — будет возбуждено уголовное дело.В течение 30 дней после того, как вы узнали или должны были узнать о своей финансовой несостоятельности, подайте в арбитражный суд по месту жительства пакет документов:

1. Заявление о банкротстве
2. Копии ИНН, страхового свидетельства, свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей
3. Квитанцию об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего. С 1 января 2017 года госпошлина составляет 300 рублей. Работа финансового управляющего стоит 25 тыс. рублей (их платите вы) + 7% от суммы уплаченных долгов (эти деньги управляющий получит после продажи имущества)
4. Документы, подтверждающие размеры долга
5. Документы, объясняющие, почему возник долг и почему вы не можете платить по кредитам
6. Выписки по банковским счетам
7. Опись имущества + документы, подтверждающие право собственности: выписка из Росреестра, паспорт на автомобиль. Также нужна оценка имущества. Ее выполняют оценочные компании, их услуги оплачивает должник. Оценить и описать имущество может и финансовый управляющий, для вас это будет бесплатно
8. Информацию о доходах и уплаченных налогах, сведения по сделкам на сумму более 300 тыс. рублей за последние 3 года

Арбитражный суд рассматривает заявление в течение 3 месяцев.

После принятия решения сведения вносят в и в вашу кредитную историю.Суд назначит управляющего, который будет полностью контролировать ваши финансы и имущество. Цель управляющего — выжать из вас все, чтобы оплатить долги.

Он проверит крупные сделки за последние 3 года, отыщет деньги на банковских счетах, договорится о реструктуризации кредитов или о мировом соглашении с кредиторами.Также управляющий организует распродажу вашего имущества с торгов.

Продадут не все — закон не позволит оставить вас голым на улице. Необходимую мебель, одежду, посуду, домашних животных вам оставят, а вот дорогую шубу, машину и драгоценности пустят с молотка. Если вы живете в родительской квартире и на 30 тысяч содержите престарелую мать, вам просто спишут все долги.

1. В течение трех лет нельзя создавать бизнес или занимать руководящие должности в компаниях.
2. В течение пяти лет вы обязаны сообщать банкам о своем банкротстве. Ни один из них не согласится дать вам денег взаймы, поэтому возможность взять кредит сводится к нулю.
3. Пять лет нельзя подавать повторное заявление о банкротстве.
4. На время реализации имущества ваши финансовые дела контролирует управляющий. Без его согласия нельзя выезжать за границу, открывать или закрывать счет в банке, покупать ценные бумаги или недвижимость.

Ипотечную квартиру, скорее всего, продадут с торгов.

Не стоит этого пугаться. Объясняем, почему.

1. Финансовый управляющий вместе с банком согласуют порядок реализации имущества, в том числе залоговой квартиры. Порядок утверждается судом. На это уходит примерно месяц.
2. Второй этап торгов. Стоимость квартиры снижается на 10%. Эти торги тоже длятся месяц с паузой в 30 дней по окончании.
3. Чтобы претендовать на залоговую квартиру, банк должен записаться в реестр кредиторов в течение 2 месяцев после объявления вашего банкротства. Если он не успеет это сделать, залоговая квартира будет считаться единственным жильем, отобрать которое нельзя ().
4. Третьи торги. Цена стартует с рыночной, но каждый день падает на 5-10% и снижается до 50%. Этот этап длится месяц.
5. Первый этап торгов. Жилье выставляется на продажу по цене, которая назначена банком и которая, как правило, соответствует рыночной. Этот этап длится месяц. Потом наступает перерыв на 30 дней.

Отчеты о торгах публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и на сайте газеты «Коммерсантъ».

Сроки часто сдвигаются, поэтому процедура реализации занимает от 6 месяцев до двух лет.

В это время вы можете жить в залоговой квартире или сдавать ее в аренду. Пени и штрафы по кредитам перестают капать с начала судебного разбирательства.

Как видите, у вас есть время прийти в себя, поправить положение и найти деньги на выкуп квартиры.Продажа имущества банкротов происходит на закрытых площадках. Сведения выкладывают на для размещения информации о проведении торгов.Площадок немного, и все они закрытые.

Большинство потенциальных покупателей о них не знают. Чтобы получить доступ к торгам, нужно уплатить взнос участника в размере 5-10% от стоимости реализуемого жилья и иметь специальный электронный ключ.Фактически о продаже вашей ипотечной квартиры знают только банк, финансовый управляющий и вы.Если вы купили квартиру на торгах, то заплатить за нее нужно в течение месяца после окончания продаж.

Не успеете — взнос участника вам не вернут.

Если квартиру никто не купил (даже вы), жилье остается вашим.Существует множество различных ситуаций при банкротстве.